这是对“保险经纪人”最正经的解释不接受反驳!

发布日期:2021-12-18 17:19   来源:未知   阅读:

  小哪吒妈妈,是一名保险经纪人。在展业的过程中,小哪吒妈妈会被问到一些哭笑不得的问题,发现老百姓甚至保险代理人,对保险经纪人这个职业的曲解,不是一点半点。

  小哪吒妈妈把一些典型的问题,收集到一起。希望能帮助大家爱上(找)保险经纪人(买保险)。

  据说,在中国,有700万保险业务员活跃在保险业前线。其中,大部分为保险公司专属的代理人,少部分为第三方机构保险人。第三方机构,包括保险经纪人、保险公估人、财富管理公司等。

  国内保险市场发展不成熟,少数老牌保险公司执掌着市场。大部分老百姓的身边,都是老牌保司培养的营销员。对于保险经纪人,大部分老百姓闻所未闻。

  少数代理人也是对经纪人这个职业,有诸多的误解甚至是诋毁。比如,把保险经纪人等同于房产经纪人,殊不知自己其实也是个中介人。

  在英美等发达保险市场,少数保险公司没法垄断市场。代表着先进生产力的保险经纪人,是市场的弄潮儿。

  虽然经纪人代表着先进生产力,但是为什么在大陆,经纪人发展势头不如代理人?这个问题,我们可以一边吃着夜宵一边聊。

  在老百姓眼里,经纪人和代理人,不都是个“卖保险”的,有什么不一样?!但是,当你把一个经纪人说成代理人时,他的内心是抗拒的。

  保险代理人,是保险公司专属的营销员,只有一个供应商。保险公司给代理人一部分权利,让代理人帮忙收取客户保费。与此同时,代理人需要受保险公司的约束,“接受着严格的职场管理,行业壁垒低、竞争环境差。”(这话是从事多年保险工作的营销员说的)

  保险经纪人,卖很多家公司的保险,有多个供应商。经纪人不属于任何一家保险公司,立场相对来说也更客观。经纪人更了解不同保司的特点、优势,能帮助客户认清自己的需求,并选择真正适合他们的组合方案、争取更大的权益。

  另外,保户是保险公司的客户,也是经纪公司的客户。调解客户和保险公司的纠纷时,经纪公司和经纪人,更方便帮客户争取合法合理权益。

  保险公司和代理人签署“代理合同”,但是没有签署劳动合同,没有形成雇佣关系,并且也不给保险代理人发放五险一金。虽然保险代理人干着直销的活儿,他们觉得自己是保险公司的员工,但是保险公司连个名分都没给他们。

  保险公司的电销部门,或者是一些财险公司,会和营销员签署“劳动合同”。这些营销员,在法律地位上,是保司的员工。

  关于售前咨询环节,朋友们的疑问,主要是售前服务是否到位、保费是否更贵的问题。

  经纪人本身不收取投保人的佣金。经纪人和代理人的佣金,都由保险公司来给。所以,不需要像通过房产经纪人买卖房产、租赁房屋一样,支付保险经纪人佣金或手续费。

  不过,在发达的自由市场,经纪人像律师一样,提供专业的服务,大多都收取咨询费。至于大陆市场的经纪人,是否收取咨询费,以及咨询费的数额,由经纪人自己决定。

  保险公司的销售渠道,主要包括个人代理人、经纪人、银保、电话销售、网销等。

  有些产品,各家渠道卖的都一样,比如平安健康的e生保、华夏医保通、华夏福等。一样的产品,当然定价都一样。

  不同渠道卖的重疾险,保障内容不同,价格也会有差别。有些保司,在经代渠道的产品比个代渠道便宜,有些则相反。有些保司,公平对待不同销售渠道,轮流上好货,比如泰康人寿。

  保险公司生产保险,直接给不同渠道的人销售。经纪公司属于保司直接对接的销售渠道之一,经纪人不需要从代理人那里买了保险,再转手卖给客户。

  保险公司注重“销售”(话术)的培训,早会要求代理人背诵话术、通关。一些典型的公司,培养出来的代理人,会对保司感恩戴德,同时失去基本的判断能力,一切以公司训导为准。

  经纪公司,注重“保险”本身的培训,重视条款的解读,倾向于帮助经纪人打造科学的认知体系,引导他们学习保险法、法律学、核保医学、金融知识等。很多保险经纪人,都是条款党,一切以条款为准。当你发现一个经纪人比代理人还熟悉他们家的产品、也更熟悉行情,不要见怪。

  不管是代理人还是经纪人,销售风格,因人而异。很多经纪人,也是由代理人转型而来,沿袭保司的风气,也不足为奇。

  小哪吒妈妈接触到的经纪人,大部分都比较佛系,不像老百姓接触到的一些代理人那样,分分钟提着礼品上你家,三头两天登门拜访。不签单?小心我坐穿你家沙发。

  一些主流的保险经纪公司,同类产品,佣金基本上一致。这么一来,就能在制度上让经纪人保持心灵的“纯洁”。很多经纪人并不会特意去查看,销售的产品佣金具体有多少,而是根据客户的预算、需求来推荐方案。

  无论通过经纪人还是代理人投保,都是直接和保险公司签署保险合同。经纪公司本身并不承保保险业务。

  投保财产险,客人可以选择找经纪人帮忙交钱,也可以把钱直接汇给保险公司指定的账户。

  无论找代理人还是经纪人投保,提供银行账号给保险公司,让保险公司直接划款,都是最安全的方式。

  青壮年投保重疾险,免体检额度一般是50-80万。如果找代理人投保,只能买到一家公司的重疾险。无论是否涉及告知,超过免体检额度,都得去体检。

  不同保险公司,核保严格程度差异很大。常见老牌保司,核保一般比较严格,对高血压等常见慢性病直接拒保;承保的很多标准体,都有可能是代理人让客人带病投保的结果(很多客户在代理人那里投保完,都不知道“健康问卷”的存在)。

  比如一级高血压,有些公司直接拒保;二级高血压,投保一些保司,还有戏。如果只找一家代理人投保,分分钟挂在一家树上。留下不良核保记录,以后想投保线上产品,可能就会被“一刀切”——直接拒保。

  常见的小三阳、大三阳客户,不同保司加费幅度不同,18-30%不等。找经纪人投保,寻求最优核保结果,分分钟能节省好几万保费。

  意外险、医疗险、团体意外险或者雇主责任险、公众责任险这些保险,一般都是消费型产品,第二年可以更换承保的公司。

  如果一开始就找的经纪人投保,第二年他可以协助你,切换到其他保司投保,帮你省去很多时间和麻烦。

  无论是通过代理人投保,还是经纪人投保,理赔时走的流程都一样。业务员都是直接把理赔资料,提交给保险公司,由保司理赔部直接处理。不存在通过经纪人投保,理赔得经过经纪公司的说法。

  但是,客户和保险公司发生纠纷时,经纪公司和经纪人,有维护客户合法、合理权益的义务。经纪公司将以公司的名义,和保司交涉,尽最大能力协调纠纷,为客户提供单个营销员无法提供的保障。

  这个问题和“代理人离职了,我的保单怎么办?”一样。不同经纪公司处理方式不一样,一般是安排经纪人原来所属的团队,或者其他资深经纪人,跟进售后服务。

  找经纪人投保,尤其是长期险,一般都会签署“委托服务协议”,售前到售后一系列服务,有合约做保障。

  在保险业,营销员的职业生命一般都很短。据统计,保险销售一年内的留存率大概为20%,两年内留存率大概是5%。

  经纪公司的生命周期,一般都比个人的保险职业生涯长,能提供更稳定的售后服务。国内一些老牌的经纪公司,运营能超过15年。职业生涯超过15年的保险营销员,少之又少。

  首先,经纪公司也像保险公司那样,安排有日常培训。经纪人可以选择线上或者线下的方式学习。

  其次,小哪吒妈妈接触到的很多保险经纪人,不仅仅有高学历和高学力,对保险更是有成熟、全面的认知。

  一些主流保险经纪公司,入职的门槛就注明得有大学文凭。实际上,很多保险经纪人,拥有博士、硕士文凭,或者是拥有海外留学学历。

  更重要的是,保险经纪人圈子不兴公司崇拜、不搞迷信,而是注重思维逻辑的培养,让经纪人有独立思考的能力。

  一位从业十年有余的前辈,曾经感慨:在××经纪公司一年,顶得上在保险公司待五年。其中滋味,自行脑补……

  不管是保险经纪人还是保险代理人,专业素质、业务能力和品格,都因人而异。并不是说,保险经纪人就一定是优等生,保险代理人就低人一等。经纪人和代理人,公平竞争,共同促进保险业的发展。

  你选择一个保险顾问,可能是因为他是你的亲戚朋友,也可能是因为他很专业,但都逃不过“信任”二字。不管他是谁,能带你认清你的需求、制定适合你的解决方案,售后服务尽心尽力、不推诿,就是一个靠谱的保险顾问。